Svært mange mennesker ønsker seg ett eller flere kredittkort. Kredittkortselskapene er ivrige etter å innvilge søknader men har selvsagt en del krav de stiller kundene sine. Betingelsene kan variere, men gjengangere inkluderer fast inntekt, at søker er over 18 år og jevnt over har økonomien på stell. Som søker er du nødt til å fremstå som en trygg betaler for å kunne få en god avtale med gode vilkår. Kredittkortselskapet vil alltid gjøre en totalvurdering av deg.
Vanlige krav
Hva det vil si å ha orden på økonomien kan de ulike utstederne av kredittkort ha forskjellige meninger om. Å være minst 18 år holder lenge for mange, men det finnes også selskaper som krever at søker er minst 23 år. Dersom du har betalingsanmerkninger kan det bli vanskelig å få innvilget søknad. Mange forventer dessuten at du ikke har aktive inkassosaker. Slikt vitner om en personlig økonomi som kanskje ikke er helt på stell.
Fast jobb og god inntekt gir inntrykk av god tilbakebetalingsevne. Derfor er dette også en svært vanlig og essensiell betingelse. Selve lønnskravene varierer. Kredittkortselskapene vil også se på gjelden din. Har du lite eller ingen gjeld, kan du få en høyere kredittramme. Det er først etter en individuell kredittvurdering du får vite hvorvidt du får innvilget kredittkort, og hvilken eventuell kredittramme du får.
Betingelsenes nødvendighet
Dersom du ønsker deg (kredittkort https://snl.no/kredittkort) må du huske på at pengene som kalles kreditt, er bankens penger. De er ikke dine. Søkere som aldri har hatt kredittkort tidligere, og som dessuten har lav terskel for å dra på spontane shoppingturer, bes være oppmerksomme på dette. Et kredittkort skal være et supplement til den personlige økonomien din, ikke en byrde. Det er derfor det stilles krav til søkere. Mislighold er dessverre et vedvarende problem blant nordmenn, og det er derfor du skal ta forholdsregler.
Konsekvensene av mislighold
Dersom du ikke betaler fakturaen innen fristen kan det påløpe renter, gebyrer og andre omkostninger. Manglende innbetaling fører raskt til purregebyr, inkassogebyr og gebyr ved tvangsfullbyrdelse. Kredittkortkontoen din kan bli belastet på grunn av de uteblivende innbetalingene, eller kreve at tapet dekkes på annen måte. Vedvarende mislighold svekker kredittverdigheten din betraktelig, særlig hvis du ender opp med å få (betalingsanmerkninger https://www.kredittkortportalen.no/om-kredittkort/raad-og-tips/konsekvenser-ved-manglende-betaling/).
En slik økonomisk knipe kan det være vanskelig å komme seg ut av. Det beste er derfor å unngå skjødesløs pengebruk og heller gjøre alt for å være en stabil tilbakebetaler. Betal alltid fakturaer innen den gitte fristen. Å bruke sitt nye kort med omhu er viktig, da du nødig vil ryke på en smell.
Sammenligne tilbud
Det å plutselig få tilgang til store pengesummer gjennom et kort du sveiper, er ikke noe du skal ta altfor lett på. Planlegg kredittkortaktiviteten på forhånd og se om du kan skaffe deg et kort med lavest mulige kostnader. Det er i dag mange aktører på markedet som utsteder kredittkort og kjemper om kundene. For å få et så godt tilbud som mulig, gjelder det å undersøke litt. Det finnes sammenligningstjenester som gir deg oversikt over ulike kredittkortutstedere og hva de har å tilby.
Uansett hvorfor du ønsker deg kredittkort – enten du skal ut å reise, trenger kreditt til å investere i ting til hjemmet, eller andre ting – gjelder det å se på hvilke fordeler ulike kort har. Noen kredittkort er som skreddersydd for deg som skal reise og inkluderer ting som reiseforsikring, kjøpsforsikring og ID-tyveriforsikring. Andre kort gir deg visse bonuser når du handler klær og sko, elektronikk, drivstoff eller sportsutstyr. Uansett hva du tenker å bruke kreditt på, gjelder det å finne seriøse aktører som gir gode vilkår.
Når du har funnet en trygg og seriøs aktør du synes opererer med gode vilkår, gjelder det å søke. Dette er helt uforpliktende, og du trenger på ingen måte takke ja til tilbudet du får. Det er heller ingen gebyrer knyttet til det å sende søknad. I dag får du ofte svar ganske raskt, gjerne på dagen. Det betyr ikke at du plutselig har penger i form av kreditt å rutte med kort etter at søknaden er innvilget, men kredittvurderingen går raskt. Ved å sende søknad finner du altså raskt ut hvordan kredittkortselskapet vurderer deg og økonomien din.
Sjekk renter og gebyrer
Selv om det stort sett er problemfritt å sende søknad og motta tilbud, betyr ikke det at du skal takke ja på sparket. Å takke ja til kredittkort er en stor avgjørelse å ta. Du må blant annet forsikre deg om at du klarer å håndtere den effektive renten, som er større ved kredittkort enn hos de fleste lån. Rentesatsen varierer, men en nominell rente på 25 % regnes som standard. Samtidig vil den effektive renten, altså den du faktisk skal betale, alltid være høyere. Det er viktig å forsikre seg om at du er i stand til å håndtere de månedlige utgiftene.
Når det gjelder gebyrer er det fint at kredittkort i Norge ikke krever gebyrer når du bruker kortet til å betale for varer og tjenester. Årsavgift er heller ikke spesielt vanlig, og når du velger e-faktura slipper du fakturagebyr. De vanligste gebyrene er de som omhandler manuelle tjenester. Dette inkluderer for nytt kort, overtrekk, betalingsutsettelser og andre ting. Ønsker du å ta ut kontanter med kredittkortet, kan dette resultere i et visst gebyr. Enkelte kredittkort er imidlertid laget slik at det ikke er mulig å ta ut kontanter med dem. Samtidig finnes det kredittkort som lar deg ta ut kontanter – helt gebyrfritt.
Noen gode fordeler
Alle har sine grunner til hvorfor de ønsker seg kredittkort. Fordelene et slikt kort kan gi deg er forskjellige, da ulike aktører legger vekt på ulike ting. Kjører du mye bil finnes det kredittkort som gir fordeler knyttet til drivstoffregningen, mens andre kort er mer rett mot de som skal pusse opp hjemme. Dette inkluderer gode priser på byggevarer. Riktig bruk gjør dermed kredittkortet til en investering, fordi oppussing øker boligens verdi. En del kredittkort tilbyr dessuten cashback, som lar deg få penger igjen rett inn på kontoen. I praksis betyr dette at regninger blir litt lavere, selv om det ikke nødvendigvis er noe du legger merke til.
Med såpass mange aktører på markedet som kjemper om kundene, er det ikke rart at det finnes så mye å velge mellom av fordeler som rabatter, bonuser og forsikringer. Som søker gjelder det å saumfare nettet for kredittkortet som passer deg best, og som du vet du er i stand til å håndtere. Husk at en fordel bare er en fordel når du benytter deg av den på en måte som er bra for din egen personlige økonomi. Den største fordelen knyttet til kredittkortbruk, er å bruke kortet på en smart måte.
Oppsummering – kan alle få kredittkort?
Det er ikke alle som kan få kredittkort. Samtidig er de fleste økonomisk skikket til å håndtere et kredittkort og ansvaret det medfører, og får du avslag på en søknad er det nok en god grunn til det. Da skal du ikke bli skuffet, men heller ta det som et tegn på at du må få din personlige økonomi på stell. De ulike utstederne stiller ulike krav til sine søkere, selv om fellesnevneren er at søker er myndig og viser at vedkommende er i stand til å betale de månedlige avdragene.